ライフアーキ
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2020年06月04日
ブログ

住宅ローン借入れ先の銀行はどう決められていますか?

そろそろ我が家もマイホームを!

そんな気持ちに後押しされて、いろいろと住まい探しがスタートいたしました。


まず欠かせないのが予算の設定。

「いくらくらいまでお金を用意しようか。」と考えられると思います。

両親からの援助があったりして・・・相談してみよう!

頭金はいくら出せそうかな~!

住宅ローンはいくら借りないといけないな!

などを考えなければいけません。

【 夢のマイホーム 】なんて謳い文句とは裏腹に、しっかりと現実と向き合うことからスタートです。笑

どこに銀行から借りる?

この現実的な予算の話は、気が付けば住宅ローンについての話が中心になってきます。

いくら借りるのか、月々の返済はどうなのか、金利はいくらなのか、変動金利なのか固定金利なのか、そしてそもそもどこの銀行で借りるのか、など色々と選択をしていかなければいけません。


そのなかでも「どこの銀行で借りるのか?」、みなさまどうされていますか?

「いまのメインバンクを使おうと思っている。」

「建築会社からおすすめされたから、○○銀行にしようと思っている。」

「友人が○○銀行に勤めているから、そこで借りようと思っている。」

このような理由だけで、銀行を選択してはいませんか?

これではもしかすると、何十万円・何百万円と損をしているかもしれません!

住宅ローンの金利差

ご存知の通り、いまは超低金利時代です。

変動金利1%台で低金利だ!と叫んでいた時代は、すでに昔のことです。

いまは変動金利で0.5%~1%ほどです。

最近では、静岡銀行やJAがバンバン変動金利0.5%を出しています。


なんだ~、「たしかに低金利だけど思ったよりも変わらないじゃん。」と思われた方!実はこの差はおおきいんですよ~!

試しに3500万円を35年返済で考えてみます。

0.5%の場合 月々返済 90,854円 総返済額 38,158,862円

1%の場合 月々返済 98,799円 総返済額 41,495,580円

となります。

変動金利なので35年間このままということはありませんが、金利によってこれほどの差が出るんです。

なんと!

およそ毎月8,000円総返済額ではおよそ333万円の差があります。
新車のプリウスが購入できるほどの差なんですね~

銀行選択は金利一択で良いと思う

0.5%で借りられるのか、1%で借りられるのか。

これは銀行の審査によって決まります。

0.5%で貸してくれる銀行があるかもしれませんし、1%でないと貸してくれない銀行もあるかもしれません。


どこの銀行からお金を借りるか?

僕は、もっとも金利が低い銀行で借りるべきだ!と答えています。


どこの不動産会社を通じて購入するか、どこの建築会社で建設するか。

誰にお願いするのか、というのは選択の基準として大切です。


しかしながら、ことお金に関しては誰から(どの銀行から)借りても一緒です。

残念ながら、個人的な感情や繋がりは金利に反映されません。

であれば、銀行選びは金利一択!この方法で良いと思います。

結局はいろいろ比較検討してください!笑

金利以外にも、担当者の雰囲気や銀行との距離、使い勝手などの比較箇所はあります。

僕もこれほど金利一択だ!と言っておきながら、金利の低いネット銀行をおすすめしていません。笑

ネット銀行は審査が厳しかったり、面と向かって相対する担当者がいませんし、お客様任せになってしまい、不安やリスクが大きいなどの理由からです。

自分でネット銀行とやりとりして、自分で進めないといけないリスクはありますが、その分だけ金利が安い。これがネット銀行のメリットです。


結局のところ、いろいろな銀行をちゃんと比較すべきです!笑

いまのメインバンクだから。給与振り込みが○○銀行だから。友人が勤めているから。

そんな選び方も悪くないと思います。

様々な銀行を比較検討して、自分にとって好条件の銀行にお願いするのが良いですよ~

さいごに

同じ人の審査でも銀行によって、年収重視・勤務先重視・物件の担保力重視など審査の比重が変わってきます。

その結果、銀行によって金利差がつくことも多くあります。


最近では、銀行の住宅ローンだけでなく、大手ハウスメーカーの関連会社が住宅ローン融資をしてくれる場合もあります。(そのメーカーの建築と土地購入に対してのみ)

すべてがワンストップで、お任せ楽ちんのような気もしますが、住宅ローン金利はしっかりと比較検討するべきだと思います。

たしかに金利は高くありませんが、他の銀行ではもっと安く貸してくれるかもしれませんよ!

ぜひ、金利を優先した銀行の比較検討。怠らずにしてみてください!
何十万円も得するかもしれませんよ~

この記事を書いた人
内藤 文弥 ナイトウ フミヤ
内藤 文弥
不動産売買店 ライフアーキ代表 / 有度二小 - 清水七中 - 静岡東高 - 山口大学工学部卒 / 見た目は大柄ですが声が高めで恐くない / 髭が濃い / 2019年はゴルフに注力。スコア95を目指します。現在ベストスコア97。ついに100きり / お酒も好きで飲みに行くことも多い / 地元消防団に加入しており、日々活動しております。消防団員も随時募集中です!!
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